무직자 소액대출 가이드: 실용적인 방법 총정리(2024)

이 글에서는 무직자 소액대출에 대해서 실질적인 방법을 알아보겠습니다. 여기서는 1금융권, 2금융권, 대부업체 대출뿐만 아니라 정부 지원 대출 상품에 이르기까지 모든 옵션을 상세하게 설명드리겠습니다.

이 글을 통해 무직자 소액대출 상품들을 철저히 이해하실 수 있을 겁니다. 다양한 상품들을 비교하고 본인에게 최적의 상품을 선택해 이용하시는 데 도움이 되길 바랍니다.

무직자 소액대출 찾는 순서

대출을 받을 때는 순서가 중요합니다. 그 이유는 아래와 같습니다:

  • 무직자도 2금융권이나 대부업체 대출을 먼저 이용하면 나중에 1금융권 대출 이용이 어려워질 수 있습니다.
  • 1금융권 대출은 이자율이 낮고 신용점수에 덜 해롭기 때문입니다.

이 글에서는 무직자에게 가장 유리한 대출부터 순서대로 안내해 드리겠습니다. 따라서 아래에 제시된 순서(‘1단계’ → ‘2단계’ → ‘3단계’ → ‘4단계’)대로 대출을 신청하는 것이 좋습니다.

  • [1단계] : 1금융권 무직자 대출
  • [2단계] : 정부지원 무직자 대출
  • [3단계] : 2금융권 무직자 대출
  • [4단계] : 대부업체 무직자 대출

무직자를 위한 1금융권 소액대출 안내

여기서는 무직자들이 이용할 수 있는 1금융권 소액대출 상품을 살펴볼 겁니다. 이 대출들은 낮은 금리와 신용점수에 미치는 영향이 적어, 우선적으로 고려해야 할 상품입니다.

카카오뱅크 비상금대출

  • 대상: 만 19세 이상 개인
  • 한도: 최대 300만원
  • 금리: 연 5.16% ~ 연 14.9%
  • 기간: 1년
  • 상환 방법: 만기일시상환

1금융권 중에서도 특히 인기 있는 것이 카카오뱅크의 비상금대출입니다. 이 대출은 무직자들 사이에서도 널리 알려져 있고 선호되고 있죠.

이 상품은 ‘서울보증보험’의 보증 하에 제공되므로, 소득이나 신용이 부족한 무직자들에게도 높은 승인률을 자랑합니다.

대출한도는 최대 300만원이며, 금리는 최저 연 4.50%로 매우 낮습니다. 하지만 금리는 변동금리이므로 신청 시점에 따라 달라질 수 있습니다.

대출기간은 1년으로, 만기에 연장 심사를 통해 기간 연장이 가능합니다. 상환 방식은 만기 때 원금 전액을 한 번에 상환하는 방식입니다.

마이너스통장 형식으로 운영되며, 사용한 금액에 대해서만 이자가 계산되어 대출자에게 유리합니다.

케이뱅크 비상금대출

  • 대상: 만 19세 이상 개인
  • 한도: 50만원 ~ 300만원
  • 금리: 연 5.61% ~ 연 9.41%
  • 기간: 1년
  • 상환 방법: 만기일시상환

케이뱅크의 비상금대출도 서울보증보험의 보증을 받는 상품입니다. 특별한 자격 조건 없이 신청 가능하며, 승인률이 높은 것이 특징입니다.

대출한도는 최대 300만원이고, 대출금리는 최저 연 4.80%부터 시작합니다. 대출기간은 1년이며, 만기 때 심사를 거쳐 연장할 수 있습니다.

상환 방식은 만기일시상환으로, 마이너스통장 방식을 이용하므로 대출자에게 유리합니다.

핀크 생활비대출 상세 정보

이번에는 핀크 생활비대출에 대해 살펴보겠습니다. 이 대출은 하나은행과 핀크가 협력해 출시한 상품으로, 필요 시 핀크 앱을 통해 신속하게 대출을 받을 수 있습니다.

  • 대상: 만 19세 이상 개인
  • 한도: 50만원 ~ 500만원
  • 금리: 연 6.7%
  • 기간: 최장 5년
  • 상환 방법: 만기일시상환 또는 원금 균등 분할 상환

핀크 생활비대출은 ‘T스코어’를 활용하여 심사를 진행합니다. T스코어는 SKT 통신사 이용자의 거래 정보를 바탕으로 평가하는 것으로, SKT 고객에게 유리한 조건을 제공합니다. 그러나 SKT 고객이 아니라도 높은 승인률을 기대할 수 있습니다.

대출한도는 최대 500만원이며, 금리는 연 6.621%에서 시작합니다. 대출 기간은 상환 방식에 따라 최장 5년까지 가능합니다.

핀크 비상금대출 – 저신용 무직자 대상

핀크 비상금대출은 대구은행과 핀크가 협력하여 제공하는 상품으로, 저신용자도 신청할 수 있습니다.

  • 대상: NICE 459점(9등급) 이상
  • 한도: 최대 300만원
  • 금리: 연 7.5% ~
  • 기간: 1년
  • 상환 방법: 만기일시상환 또는 마이너스통장 방식

핀크 비상금대출은 대구은행과 핀크가 협력하여 제공하는 상품입니다. 이 대출의 가장 큰 특징은 1금융권임에도 불구하고 신용점수가 낮은 무직자도 신청할 수 있다는 점입니다.

  • 이 대출은 NICE 신용평점 459점 이상인 사람이면 누구나 신청할 수 있습니다. NICE 459점은 이전 신용등급 체계에서 하위 등급인 9등급에 해당합니다.
  • 신용점수가 낮은 무직자도 대출 신청을 고려해볼 만합니다. 특히, 2023년 10월 업데이트된 정보에 따르면, 이제 신용점수와 관계없이 신청 가능합니다.

대출한도는 최대 300만원이며, 대출금리는 연 7.51%에서 시작합니다. 대출기간은 기본적으로 1년이며, 연장을 통해 최대 5년까지 가능합니다.

상환방식은 ‘만기일시상환’이지만, 고객의 편의를 위해 마이너스통장 방식을 선택하여 이용할 수도 있습니다.

핀크 비상금대출은 저신용 무직자에게도 무서류, 비대면으로 신속한 자금 조달이 가능한 상품입니다.

토스뱅크 비상금 대출 상세 안내

  • 대상: 만 19세 이상 개인
  • 한도: 최대 300만원
  • 금리: 연 6.16% ~ 연 15%
  • 기간: 1년 (최대 10년까지 연장 가능)
  • 상환 방법: 만기일시상환 (마이너스통장 방식 이용 가능)

토스뱅크는 2021년 10월부터 서비스를 시작한 인터넷 은행입니다. 일반적인 시중은행과는 달리, 특히 신용이 낮은 고객들에게도 대출 기회를 제공하며 인기를 얻고 있습니다. 이는 신규 고객 확보 전략의 일환으로, 또한 금융당국과의 약속에 따라 중·저신용자 대출 비중을 맞추기 위함입니다.

서울보증보험의 보증을 받는 이 상품은 직업이나 소득에 관계없이 만 19세 이상이라면 누구나 신청 가능합니다. 기본 대출 기간은 1년이지만, 필요에 따라 최대 10년까지 연장할 수 있으며, 마이너스통장 방식으로도 이용 가능합니다.

토스 후불결제 서비스 상세 안내

  • 대상: 만 19세 이상 개인
  • 한도: 최대 30만원
  • 금리: 무이자
  • 기간: 약 한 달
  • 상환 방법: 일시상환

토스 후불결제는 현금이 없을 때 필요한 물품을 먼저 구매하고 나중에 결제하는 서비스입니다. 일종의 ‘외상거래 서비스’로, 이자나 수수료가 없는 것이 큰 장점입니다. 신용점수에 부정적인 영향을 주지 않으며, 연체해도 신용점수에 영향을 미치지 않습니다.

최대 30만원까지 무이자로 이용할 수 있으며, 토스 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다.

무직자 대상 정부 지원 대출

햇살론 유스

  • 대상: 대학생, 사회 초년생 등 무직자
  • 한도: 최대 1,200만원
  • 금리: 연 3.5%
  • 기간: 최대 15년
  • 상환 방식: 원금균등분할상환

햇살론 유스는 정부가 지원하는 대출 상품으로, 특히 소득이 없거나 신용거래 이력이 부족한 대학생 및 청년층을 대상으로 합니다. 이 상품은 저렴한 금리와 높은 대출 한도, 그리고 긴 상환 기간이 큰 장점입니다.

  • 일반 제1금융권 대출보다 낮은 금리
  • 무직자 소액대출 중 높은 한도
  • 상환 기간 및 유예 기간이 길어 상환 부담 감소
  • 정부 보증으로 안전성 확보
  • 신용점수 관리에 유리

대출 대상 세부 분류

  • 취업준비생: 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년
  • 사회초년생: 중소기업 1년 이하 재직자

대출 신청 조건

  • 취업준비생: 나이 기준(만 34세 이하) 충족 시 신청 가능
  • 사회초년생: 연소득 3,500만원 이하 및 중소기업 1년 이하 재직 조건 충족 시 신청 가능

직업훈련 생계비 대출

  • 대상: 무직자 및 직업훈련생
  • 한도: 1인당 최대 1,000만원
  • 금리: 연 1% 초저금리
  • 기간: 최대 8년
  • 상환방식: 거치기간 후 매월 균등분할상환

직업훈련을 받으며 생계비가 필요한 무직자들을 위해 고용노동부에서는 직업훈련 생계비 대출을 제공하고 있습니다. 이 대출은 직업훈련 기간 동안 필요한 생계비를 지원하기 위한 목적으로 운영되며, 연 1%라는 매우 낮은 금리로 최대 1,000만원까지 대출이 가능합니다.

  • 이 대출은 직업훈련을 받는 동안 생계비 부담을 줄이기 위해 마련되었습니다.
  • 연 1%의 초저금리로 경제적 부담을 최소화할 수 있습니다.
  • 최대 8년의 대출 기간 동안, 유연한 상환 계획을 세울 수 있어 장기간 안정적인 관리가 가능합니다.
  • 상환방식은 대출 기간 종료 후 매월 균등분할상환 방식을 적용합니다.

신청 대상 및 조건

이 대출은 특히 직업훈련을 받고 있는 무직자 또는 직업훈련을 희망하는 분들에게 적합합니다. 직업훈련을 통해 보다 나은 직장을 찾고자 하는 이들에게 생계비 부담을 줄여주는 기회를 제공합니다.

정부지원 무직자 긴급생계비대출

  • 대상: 무직자, 연체자, 저신용자 등 취약계층
  • 한도: 최대 100만원
  • 금리: 연 15.9%
  • 기간: 1년
  • 상환방식: 만기일시상환

긴급생계비대출은 2023년 3월부터 시작된 정부지원 대출로, 주로 무직자, 연체자, 저신용자 같은 취약계층을 대상으로 합니다. 이 대출은 서민금융진흥원에서 직접 제공하며, 최대 100만원까지 대출이 가능합니다.

  • 연 15.9%의 금리로 이루어지는 이 대출은, 향후 금융당국의 정책에 따라 한도가 늘어나고 금리가 낮아질 가능성이 있습니다.
  • 대출 기간은 1년이며, 상환 방법은 만기일시상환입니다.

제2금융권 무직자 소액대출

SBI저축은행 무직자 소액대출 스피드

대출 개요

  • 대상: NICE 350점(10등급) 이상인 자
  • 한도: 최대 500만원
  • 금리: 연 12.7% ~ 연 19.9%
  • 기간: 12개월 ~ 36개월
  • 상환방식: 원금균등 또는 원리금 균등

SBI저축은행의 스피드은 최하위 신용등급인 10등급의 무직자분들도 신청할 수 있는 대출 상품입니다. 만 20세 이상이며 NICE 신용점수가 350점 이상인 경우 이용 가능합니다.

대출의 특징

  • 대출 한도는 최대 500만원으로, 중소금액 필요 시 유용합니다.
  • 금리는 연 12.7%에서 시작해 19.9%까지 다양하게 적용됩니다.
  • 대출 기간은 최소 12개월에서 최대 36개월까지 선택할 수 있어 유연한 상환 계획을 세울 수 있습니다.
  • 상환 방식은 고객의 선택에 따라 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중에서 선택할 수 있으며, ‘원금균등’ 방식이 일반적으로 고객에게 더 유리합니다.

KB저축은행 키위뱅크 비상금대출 상세 안내

  • 대상: KCB 475점(8등급) 이상인 자
  • 한도: 최대 300만원
  • 금리: 연 8.9% ~ 연 19.4%
  • 기간: 1년 (최대 5년까지 연장 가능)
  • 상환방식: 만기일시상환 (마이너스통장 방식 이용 가능)

KB저축은행의 키위뱅크 비상금대출은 KCB 신용점수가 475점(8등급) 이상인 분들이 신청할 수 있는 상품입니다. 특히 신용등급이 낮은 무직자 분들에게도 신청 기회가 주어집니다.

  • 대출 한도는 최대 300만원으로 긴급 자금이 필요한 경우 유용합니다.
  • 금리는 연 8.9%에서 시작하며, 최대 19.4%까지 적용됩니다.
  • 대출 기간은 기본적으로 1년이지만, 필요에 따라 최대 5년까지 연장할 수 있습니다.
  • 상환방식은 만기일시상환으로, 마이너스통장 방식을 이용할 수 있어 편리합니다.

신청 방법은 “키위뱅크” 앱을 설치하시고 금융 상품 메뉴에서 “kiwi 비상금 대출”을 이용하시면 됩니다.

신한카드 즉시대출

  • 대상: 신한카드 비회원 및 신한 체크카드 보유 고객
  • 한도: 10만원 ~ 5,000만원
  • 금리: 연 4.8% ~ 연 19.9%
  • 기간: 2개월 ~ 36개월
  • 상환방식: 원리금균등상환

신한카드 즉시대출은 특별한 자격 조건 없이 모든 이용자가 신청할 수 있어 매우 편리한 상품입니다. 신한카드 회원이 아니어도 이용 가능하며, 대출한도는 최대 5,000만원에 달합니다. 대출금리는 연 4.8%로 시작하여 상대적으로 낮은 편입니다.

대출기간은 최소 2개월부터 최대 36개월까지이며, 원리금균등상환 방식을 채택하고 있습니다. 이 대출은 비대면 신청이 가능하여 신속하게 처리될 뿐만 아니라, 신청 후 즉시 대출금을 받을 수 있는 장점이 있습니다.

주말이나 야간에 급하게 자금이 필요한 경우에도 신한카드 즉시대출을 고려할 수 있습니다.

우리카드 올인원대출

  • 대상: 만 25세 이상
  • 한도: 300만원 ~ 5,000만원
  • 금리: 연 4.7% ~ 연 19.9%
  • 기간: 최대 36개월
  • 상환방식: 만기일시상환 또는 원리금균등상환

우리카드 올인원대출은 만 25세 이상의 개인이면 누구나 신청할 수 있는 상품입니다. 특히 우리카드를 소지하지 않은 고객도 이용이 가능한 것이 특징입니다.

대출한도는 최대 5,000만원에 이르며, 연 4.7%의 낮은 금리부터 시작합니다. 최대 대출기간은 36개월로, 상환방식은 ‘만기일시상환’과 ‘원리금균등’ 중에서 선택할 수 있습니다.

우리카드 모바일 앱을 통해 간편하게 비대면 신청이 가능합니다.

대부업체를 통한 무직자 소액대출

때때로 제도권 금융기관의 대출 심사에서 탈락한 경우, 대부업체를 이용할 수밖에 없는 상황이 발생할 수 있습니다. 대부업체는 금융의 마지막 보루로 여겨지곤 합니다. 그러나 대부업 대출에 대한 일반적인 인식이 부정적인 것도 사실입니다. 주로 불법적인 사금융에 의한 피해 사례가 많기 때문인데요. 이런 상황에서 중요한 것은 정식 등록된 ‘대부업체(제3금융권)’와 불법적인 ‘사금융(불법 사채업자)’을 구분하는 것입니다.

구분대부업체(제3금융권)불법 사금융
높은 대출금리 여부YESYES
대부업법 준수 여부YESNO
대부업체 등록 여부YESNO
불법 추심 여부NOYES

‘대부업체’와 ‘불법 사금융’은 모두 높은 대출금리를 적용하지만, 대부업체는 금융감독원 또는 지방자치단체에 정식으로 등록되어 대부업법을 준수하고 불법 추심행위를 하지 않습니다. 반면, 불법 사금융은 법적 보호를 받지 못하며, 불법적인 방법으로 운영됩니다.

리드코프 무직자 대출 : 100만원 대출 쉬운곳

리드코프는 서민금융에 특화된 대부업체로, 금융감독원이 선정한 우수 대부업체 중 하나입니다. 2023년 10월 기준으로 대부업 브랜드 평판에서 1위를 차지했을 정도로 신뢰할 수 있는 업체입니다. 이러한 리드코프는 저신용자나 무직자들에게 안전하고 신뢰할 수 있는 대출 서비스를 제공합니다.

리드코프에서는 무직자를 위한 다양한 대출 상품을 취급하고 있으며, 이들 상품은 저신용자나 소득이 적은 이들에게도 이용 가능합니다.